Čo je to dôchodková kalkulačka a ako fungujú dôchodkové vzorce? Ako vypočítať poistenie a financované dôchodky? Výpočet odslúženého veku a algoritmus spätného výpočtu: koľko potrebujete zarobiť, aby ste si zabezpečili pohodlný vek? Teraz si môžete vypočítať svoj starobný dôchodok pomocou špeciálnych bodov. Pred dôchodkovou reformou v roku 2015 sa dôchodky vypočítali v súlade s federálnym zákonom č. 173 z roku 2001.
(kliknutím otvoríte)
Zmeny legislatívy v roku 2019
SPK - náklady na jeden dôchodkový koeficient (bod) ku dňu, od ktorého sa prideľuje na starobu (SPK na rok 2019 = 81,49 rubľov);
FV - pevná platba do poistného dôchodku (FV na rok 2019 = 4982,90 rubľov);
KvFV - koeficient zvýšenia EF, uplatňovaný pri odložení žiadosti o poistný dôchodok.
Po pochopení tohto vzorca môžete nezávisle vypočítať výšku svojho dôchodku. . Aby bolo jasné, ako tento vzorec funguje, pozrime sa na každú z jeho zložiek samostatne.
Pevná suma
Pre výpočet starobného dôchodku potrebujete vedieť o takzvanej fixnej výplate. Toto je povinné minimum pre každého občana našej krajiny. Dvakrát ročne sa toto minimum prepočítava s prihliadnutím na infláciu.
Individuálny dôchodkový koeficient
Príklad výpočtu
Petrová má tento rok 55 rokov a rozhodne sa využiť svoje zákonné právo na dôchodok. V roku 2015 sa jej dôchodkové práva zmenili a dosiahli 70 bodov. V priebehu rokov získala Petrova o päť bodov viac.
Výpočet kapitalizačného dôchodku
Dôchodková reforma, ktorá prebehla v roku 2015, priniesla kapitalizačnú časť dôchodku do samostatnej a nezávislej triedy hotovostných platieb. Od tohto momentu sa každý sám rozhodne, či potrebuje financovanú časť alebo či mu stačí hlavná čiastka. Na rozdiel od prvého vzorca je tu výpočet oveľa jednoduchší:
NP = PN / T,
kde PN sú prostriedky na osobnom účte a T je predpokladaná doba výplaty dôchodku. Od roku 2019 je toto obdobie 246 mesiacov.
Tieto peniaze je možné dostať okamžite (ako jednorazovú platbu) len v prípadoch ustanovených zákonom, alebo ich prijímať mesačne.
Tento typ dôchodku sa skladá z:
- Poistné.
- Z materského kapitálu.
- Z príspevkov zamestnávateľa.
- Z akýchkoľvek iných zdrojov.
Fakt
Financovaná časť dôchodku nie je štátom chránená pred infláciou, preto si treba starostlivo vybrať organizáciu, kam budú príspevky dostávať.
Zistite, kde začať?
Príklad výpočtu akumulačnej časti
Aj keď je vzorec pomerne jednoduchý, ako v prvom prípade, pozrime sa na príklad, ako vypočítať fondový dôchodok.
Tentoraz sa občan Ivanov rozhodol ísť na zaslúžený odpočinok. Do tejto doby nazhromaždil 300 tisíc rubľov. To znamená, že na zistenie výšky platieb je potrebné vydeliť počet dôchodkových úspor časom, počas ktorého bude Ivanov poberať dôchodok. Celková suma je:
300000 / 246 = 1219,51
Ako vidíme na konkrétnych príkladoch, dôchodková kalkulačka nie je až taká zložitá veda.
Je užitočné vedieť, ktorí muži sú usadení v Rusku, ako aj z neštátnych?
Obrátený algoritmus
Na túto otázku nie je možné s istotou odpovedať. Počas rokov života a práce sa môže stať príliš veľa udalostí. Aj pri tomto výpočte je potrebné brať do úvahy také faktory, ako je výška mzdy, výplaty dôchodkov zamestnávateľom a náklady na dôchodkový koeficient (bod).
Stojí za to vziať do úvahy vek očakávaného odchodu do dôchodku. Ak sa vám po dosiahnutí požadovaného dôchodkového veku zdá suma malá, koľko rokov ešte plánuje osoba pracovať a zbierať body? Pri niektorých druhoch ťažkej práce by sa mali brať do úvahy aj príplatky k dôchodku; Okrem toho sú v živote rôzne okolnosti, ktoré nemôžete predvídať, najmä niekoľko rokov dopredu.
Kalkulačka: vypočítajte výšku dôchodku zo starobného poistenia
Dôchodok je platba poskytovaná štátom občanom, ktorí dosiahli starobu. Tento druh kompenzácie môžu dostať ľudia, ktorí majú na to dostatočné skúsenosti a príjemcovia. Môžu ich dostať napríklad z dôvodu invalidity alebo straty živiteľa rodiny. Štát po reforme urobil zmeny vo výpočte týchto platieb. Len výpočet dôchodkov pre narodených pred rokom 1967 zostal rovnaký.
Ako sa dnes vypočíta dôchodok?
Pre občanov nad 50 rokov sa výpočet dôchodkov pre narodených do roku 1967 vykonáva osobitným spôsobom. Suma sa skladá z povinnej pevnej štátnej časti a poistnej časti. Hodnota bude závisieť od nasledujúcich faktorov:
- vek osoby;
- počet odpracovaných rokov, povolanie;
- o výške poberanej mzdy.
Postup výpočtu dôchodkov pre osoby narodené pred rokom 1967 závisí od týchto faktorov:
- Je osoba účastníkom programu spolufinancovania? Spolufinancovanie je štátna podpora vo forme dodatočných poplatkov k kompenzácii v starobe, ktorá umožňuje občanovi zvýšiť osobné príspevky k jeho budúcemu financovanému podielu. Na spolufinancovaní sa môže podieľať viacero strán: samotný občan, štát (je to dobrovoľné a realizuje sa na základe žiadosti), zamestnávateľ (nie je to povinné, ale mnohé podniky to považujú za dodatočnú motiváciu v rámci sociálny balíček, ktorý im bol poskytnutý)
- Platí občan pravidelne na financovanú časť budúcej kompenzácie?
Regulačný rámec
Výpočet dôchodkov pre osoby narodené pred rokom 1967 upravuje federálna legislatíva 400-FZ z 28. decembra 2013. Tento zákon sa zaoberá aspektmi výpočtu poistnej časti. Poskytujú sa tieto druhy poistných dôchodkov: starobné poistenie, invalidné poistenie, úrazové poistenie. Regulačný rámec zahŕňa aj federálny zákon 173-FZ „O pracovných dôchodkoch“, v ktorom sa môžete zoznámiť aj s aspektmi vyplácania dôchodkov.
Všeobecný postup výpočtu platieb dôchodkov
Aby občan mohol počítať s poberaním dávok v rámci poistného, musí budúci dôchodca spĺňať tieto podmienky:
- Muži môžu počítať s kompenzáciou vo veku 60 rokov, ženy - vo veku 55 rokov (niektoré kategórie ľudí môžu požiadať o kompenzáciu v starobe pred týmto vekom).
- Poisťovacia prax musí byť minimálne 15 rokov.
- Dôležité sú jednotlivé koeficienty, podľa ktorých sa dá IPC dôchodok vypočítať. Za každé obdobie praxe je človeku pridelený určitý bod (koeficient). Ich celkový počet musí byť aspoň 30.
Ak potrebujete vypočítať dôchodok pre osoby narodené pred rokom 1967, každú podmienku treba posudzovať samostatne. Náhrada za prácu v starobe sa poskytuje ľuďom, ktorí dosiahli vek 60 rokov u mužov a 55 rokov u žien. Existujú určité kategórie občanov, ktorí sa môžu spoľahnúť na predčasný dôchodok a zaslúžený odpočinok. Tie obsahujú:
- občania, ktorí pracovali v určitých podmienkach (škodlivé atď.);
- mať určité špeciality a pozície;
- mať určitú dĺžku služby, práce alebo poistenia.
Tie obsahujú:
- osoby, ktoré pracovali v podzemných stavbách alebo v dielňach so zvýšenými teplotami v obzvlášť ťažkých pracovných podmienkach;
- ženy, ktoré pracovali s vysokou intenzitou alebo obsluhovali ťažké zariadenia;
- železničiari;
- geologické prospektory, vyhľadávače;
- pracovné námorné a riečne plavidlá;
- baníci;
- pracovníci leteckého priemyslu;
- záchranári;
- učitelia;
- lekárov pracujúcich s obyvateľstvom.
- matky mnohých detí s piatimi alebo dvoma alebo viacerými deťmi;
- zrakovo postihnutí alebo zranení v dôsledku nepriateľských akcií.
Predčasná kompenzácia zahŕňa preferenčný typ dôchodku, ktorý môžu poberať tieto skupiny občanov:
- Ak ich činnosť zahŕňala ťažkú fyzickú prácu alebo prácu v nepriaznivých podmienkach.
- Ak bola práca vykonaná v podmienkach Ďalekého severu alebo v oblasti rovnocennej s tým istým.
- Ak by pracovné podmienky obsahovali určitý termín, po ktorom bez ohľadu na vek prišiel na rad odchod do dôchodku.
S poistným podielom môžu počítať ľudia, ktorí vychovávajú deti sami. Ak mal jediný živiteľ určitú dobu práce, tak sa počíta aj poistný podiel. Ak chcete požiadať o akýkoľvek typ starobných dávok, musíte potvrdiť, že živiteľ rodiny je neprítomný alebo zomrel, predložením úmrtného listu alebo rozhodnutia súdu o vyhlásení za nezvestného.
seniorát
Druhou podmienkou poberania poistného plnenia je doba poistenia. Ide o časové obdobia, počas ktorých osoba prispievala do dôchodkového fondu. Existujú dva typy poistných skúseností:
- obyčajný– ide o typ dĺžky služby, keď do dôchodkového fondu prispievajú občania pracujúci za normálnych pracovných podmienok;
- špeciálne– na rozdiel od zvyku táto skúsenosť charakterizuje typ práce v špeciálnych (napríklad škodlivých alebo nebezpečných) podmienkach.
Prax do 1.1.2002.
Výpočet dĺžky služby do 1. januára 2002 sa vykonáva v kalendárnom poradí podľa skutočnej doby trvania každého obdobia. Potvrdenie o skutočnosti, že pracujete, vojenská služba alebo obdobie starostlivosti o dieťa, a na výpočet poistného podielu budú dokladmi osobného uloženia. Čo musí osoba predložiť fondu:
- pracovná kniha;
- pracovné zmluvy;
- platové listy za päť po sebe nasledujúcich rokov práce do 01.01.2002;
- vojenský preukaz;
- rodný list dieťaťa;
- Sobášny list.
Len v prípade, že tieto doklady má vo fonde k dispozícii, môže počítať s včasným pridelením dôchodku v ustanovenej výške. Na evidenciu odpracovaného času musí byť od roku 2002 v dôchodkovom fonde pre každého poistenca otvorený individuálny osobný účet s trvalým číslom poistenia. Vládni zamestnanci sú v ňom povinní zohľadňovať:
- údaje o obdobiach pracovnej činnosti;
- informácie o mzdách do 1.1.2002;
- sumy, ktoré zamestnávateľ alebo osobne poistenec poistného uhradil a zaplatil.
Evidencia odpracovaných hodín od roku 2002
Informácie o odpracovaných obdobiach a mzdách pred rokom 2002 v dôchodkovom fonde poskytuje zamestnávateľ v rokoch 2003-2004. Ak počas týchto období osoba nepracovala alebo zamestnávateľ poskytol neúplné alebo nespoľahlivé informácie, fond nebude mať potrebné informácie. Ak má poistenec pochybnosti o tom, že všetky údaje boli poskytnuté, potom sa môžete kedykoľvek obrátiť a poskytnúť chýbajúce údaje o dĺžke služby a mzde do roku 2002. Do dĺžky služby sa započítavajú tieto obdobia:
- armáda, služba v policajnom oddelení;
- služba v orgánoch a inštitúciách trestného nápravnovýchovného systému;
- poberanie sociálnych dávok pri dočasnej invalidite (materská dovolenka);
- starostlivosť o dieťa do 1,5 roka;
- evidencia v nezamestnanosti;
- preradenie štátneho zamestnanca do zamestnania v inej oblasti;
- účasť na verejnoprospešných prácach;
- vyhnanstvo alebo pobyt vo väzení alebo kolónii;
- starostlivosť o zdravotne postihnutú osobu;
- keď občan dovŕši 80 rokov.
Aké obdobia sa započítavajú do dĺžky služby?
Na základe zákona sa minimálna doba poistenia zvyšuje každý mesiac. V roku 2015 to bolo 6 rokov, v roku 2019 to bude 9 rokov a v roku 2025 to bude 15 rokov. Ak pri dosiahnutí staroby nie je odpracovaný minimálny počet rokov, náhrada starobného poistenia nenáleží. Obdobie poistenia sa zisťuje zápisom v pracovnom zošite, v ktorom je uvedená doba oficiálneho zamestnania zamestnanca.
Ak sa pracovná kniha zamestnanca stratí alebo niektoré záznamy chýbajú, dĺžku služby potvrdia tieto dokumenty:
- pracovné zmluvy;
- osvedčenia vydané zamestnancovi na predchádzajúcich pracoviskách;
- výpisy z objednávok (napríklad príkazy na prijatie do zamestnania a prepustenie);
- osobné účty zamestnancov;
- mzdové výkazy.
Od roku 2019 vstúpili do platnosti inovácie pre výpočet dôchodkov pre osoby narodené pred rokom 1967 pomocou nových vzorcov. Nárok na doplatok majú podľa zákona ľudia s 35-ročnou praxou. A tým, ktorí odpracovali (oficiálne) viac ako štyridsať rokov (40 rokov ženy, 45 mužov), im štát pri odchode do dôchodku vyplatí ešte väčší bonus.
Treťou podmienkou poberania poistného plnenia sú individuálne koeficienty. Ide o počet bodov získaných počas 12 mesiacov alebo období, ktoré sú zahrnuté do dĺžky služby. Tieto koeficienty sa vypočítavajú v závislosti od platu osoby v závislosti od jej oficiálneho zamestnania. Čím vyšší plat, tým vyššie koeficienty. Hlavnou podmienkou je, že pred odchodom do dôchodku by koeficienty nemali byť nižšie ako 30.
Na základe zákona „o poistných dôchodkoch“ boli stanovené zvyšujúce sa požiadavky na minimálny dôchodkový koeficient. Ak bude od 1. januára 2015 pridelená náhrada starobného poistenia s koeficientom aspoň 6,6, tak pri následnom zvýšení koeficientu ročne o 2,4 do roku 2025 bude jej maximálna výška 30.
Do dĺžky služby sa započítajú všetky doby, ak zahŕňali pracovnú činnosť trvajúcu aspoň jeden pracovný deň, počas ktorej sa vykonávali zrážky do dôchodkového fondu. Schéma na zvýšenie koeficientu v tabuľke:
| Rok odchodu do dôchodku | Minimálny koeficient |
| od roku 2025 a neskôr |
Dôchodok pre osoby narodené pred rokom 1967
Ruská vláda aktívne pokračuje v dôchodkovej reforme v roku 2019. Výpočet dôchodku pre osoby narodené pred rokom 1967 pozostáva z troch častí. toto:
- základný podiel;
- Kumulatívny podiel;
- poistenie
Základná časť
Základná je pevná náhrada, ktorú dostáva každá osoba, ktorá dovŕšila starobu, bez ohľadu na dĺžku služby. Od 1. januára 2002 bola konečná základná sadzba stanovená na 450 rubľov mesačne. Táto suma patrí všetkým občanom, ktorí dosiahli starobu a odpracovali viac ako 5 rokov. Jeho veľkosť je ovplyvnená vekom človeka.
Kumulatívna časť dôchodkového zabezpečenia
Tento podiel je dostupný len tým občanom, ktorí sa narodili pred rokom 1967 a sú účastníkmi OPS. Vzniká v období od roku 2002 do roku 2004. Zamestnávateľ odvádzal mesačne poistné za financovaný podiel pracovnej činnosti vo výške 6 % zo mzdy. Vzniká na dobrovoľnej báze pre účastníkov Programu štátneho dôchodkového spolufinancovania a osoby, ktoré pridelili finančné prostriedky z materského (rodinného) kapitálu. Celková suma pripadajúca na podiel úspor by nemala presiahnuť 463 000 rubľov ročne.
Na základe federálnej vyhlášky sa odsek 11 čl. 31 „O investovaní prostriedkov na financovanie financovanej časti pracovných dávok v Ruskej federácii“, poistenci narodení pred rokom 1967, ktorí uzatvorili zmluvu o povinnom dôchodkovom poistení a ktorí požiadali o prevod do neštátneho fondu (NFM) podať žiadosť o odmietnutie financovania fondovej časti a príkaz na financovanie poistnej časti vo výške 6 percent z jednotlivej časti sadzobníka poistného.
O svojich úsporách v Dôchodkovom fonde Ruskej federácie sa môžu občania dozvedieť napísaním žiadosti na predpísanom formulári. Platby štátnej podpory v súlade s odsekom 2 čl. 217 daňového poriadku Ruskej federácie nepodliehajú zdaneniu a nezohľadňujú sa pri výpočte dane z príjmu fyzických osôb, s výnimkou platieb, ak má jednotlivec dobrovoľné poistenie financovanej časti.
Poistný dôchodok
Zahŕňa všetky pracovné skúsenosti nazbierané do roku 2002, výšku miezd a špeciálny koeficient. Poďme analyzovať metodiku výpočtu poistného podielu, ktorý by sa mal vypočítať podľa nasledujúceho algoritmu:
- SP = PB * CB * PK1 + FV * PK2, kde:
- SP je suma finančných prostriedkov vypočítaná na výplatu poistného plnenia;
- PB – body nazbierané v priebehu času;
- Centrálna banka – cena za 1 bod stanovená v čase výpočtu;
- PC1 a PC2 zvyšujú bonusové koeficienty pre neskorší odchod do dôchodku;
- FV – pevná suma
Postup pri podávaní žiadosti o dôchodok
Zistite si postup, ako požiadať o dôchodok, kde podať žiadosť a aké papiere sú na to potrebné. Odporúča sa začať so spracovaním platby vopred, aby ste mali čas na kompletnú prípravu papierov. S kompletným balíkom sa musíte obrátiť na autorizovaný orgán pre výpočet a výplatu dávok. Existujú podrobné pokyny na výpočet platieb a predloženie dokumentov do dôchodkového fondu. Úplný zoznam dokumentov je uvedený nižšie.
Lehoty na predloženie dokumentov
Druhým krokom je predloženie dokumentov Dôchodkovému fondu Ruskej federácie. Po zhromaždení kedykoľvek po dosiahnutí staroby (pre ženy by mal byť vek 55, pre mužov - 60 rokov alebo viac) musíte kontaktovať dôchodkový fond vášho regiónu, aby ste pridelili a vypočítali výšku platieb. Potom sa výpočet platieb pre tých, ktorí sa narodili pred rokom 1967, začína odo dňa podania žiadosti s úplným súborom dokumentov.
Kde podať žiadosť
Ak dôchodkový fond požiada o dodatočné informácie, odborník, ktorý dokumenty akceptuje, nemá právo odmietnuť podanie žiadosti. Žiadateľ musí poskytnúť chýbajúce informácie do 3 mesiacov. Ak sa termíny dodržia, kompenzácia sa bude kumulovať odo dňa podania žiadosti. Ak sa termín zmešká, bude potrebné znova predložiť celý balík dokumentov a zmení sa dátum žiadosti o platbu. Žiadosť do fondu musí byť posúdená do 10 dní odo dňa odovzdania celého balíka prác.
Po vypočítaní platby je dôležitý moment jej prijatia. Ak sú všetky doklady správne vyplnené a predložené včas, suma bude vypočítaná a vystavená do 10. dňa. Ak dôchodca predložil údaje o bankovej karte alebo účte, platba sa uskutoční na 10. deň a nie je potrebné nikde žiadať. Pri prijímaní peňazí poštou môže dôjsť k oneskoreniu 1-3 dní, kým poštová služba spracuje novú žiadosť. Ak je suma nižšia ako životné minimum (je to 10 - 11 000 rubľov), obráťte sa na dôchodkový fond.
Posledný krok sa týka tých občanov, ktorí pokračujú v práci aj po odchode do dôchodku. Platby sa im prepočítavajú. Dôchodkovému fondu je potrebné predložiť potvrdenie z miesta výkonu práce o vzniknutých mzdách za rok a vykonaných poistných náhradách, vyplniť a podať príslušnú žiadosť zamestnancovi fondu. Posúdi sa do 10 dní. Každý si sám vyberie, či bude pracovať alebo hneď po dovŕšení staroby odísť do dôchodku.
Aké dokumenty je potrebné poskytnúť
Prvým krokom je príprava dokumentov. Existuje nasledujúci zoznam dokumentov:
- pas pre ruských občanov alebo povolenie na pobyt pre občanov cudzích krajín;
- všetky formy o štúdiu a vzdelávaní;
- v origináli a kópiách - pracovnom zošite;
- V prípade potreby sa môžu vyžadovať potvrdenia od zamestnávateľa;
- osvedčenie o poistení (SNILS);
- sobášny list;
- osvedčenie potvrdzujúce miesto bydliska a existujúce zloženie rodiny;
- kópie dokladov totožnosti závislých osôb;
- potvrdenie o priemernej mzde zamestnanca na jeho poslednom pracovisku;
- údaje o bankovej inštitúcii, ktorá bude doručovať platby;
- žiadosť do dôchodkového fondu;
- potvrdenie o priemernej mesačnej mzde do 1.1.2002 počas 60 po sebe nasledujúcich mesiacov;
- potvrdenie o tom, že osobe nebol pridelený iný typ platby.
Ako si vypočítať dôchodok
Každý, kto odchádza do dôchodku, si môže vypočítať dôchodok samostatne, pričom pozná vzorce a parametre na jeho výpočet. Je možné vykonať online kalkuláciu, k dispozícii sú aj kalkulačky. Ak si nemôžete urobiť výpočet sami, máte možnosť kontaktovať dôchodkový fond, aby ste sa dozvedeli, ako vypočítať alebo požiadať o informácie o budúcom príjme.
Všeobecný vzorec
Vzorec na výpočet bude vyzerať takto:
- P = PV + LF + MF, kde
- FV – stály podiel (základný);
- LF – kumulatívny zlomok;
- SP – poistný podiel.
Postup pri určovaní poistnej časti
Pevný podiel určuje štát. Každý občan má svoj podiel na úsporách. Preto potrebujeme vedieť, ako sa počíta poistný podiel. Existuje na to princíp výpočtu:
- SCh = PC/T, kde:
- SCh – poistná časť;
- PC – dôchodkový kapitál;
- T – odhadovaný čas, kedy bude vyplatená kompenzácia, meraný v mesiacoch
Z tohto vzorca nepoznáme hodnotu dôchodkového kapitálu, ktorú treba vypočítať novým spôsobom. Kapitál pozostáva z hodnôt podmieneného dôchodkového kapitálu (CPC) a odhadovanej platby (RP). Vypočítané pomocou vzorca:
- RP = SK * ZR / ZP * SZP, kde:
- SC je koeficient dĺžky služby. Je rovný 0,55 (u mužov s 25-ročnou praxou, žien s 20-ročnou praxou). Za každý odpracovaný rok nad rámec dĺžky služby sa časovo rozlišuje 0,01, hoci toto číslo by nemalo byť vyššie ako 0,75.
- Plat/plat je pomer miezd k priemernému zárobku v krajine. Jeho hladina by nemala byť vyššia ako 1,2.
- SWP - priemernú mzdu vypočíta dôchodkový fond vo výške 1 671 rubľov.
Po výpočte odhadovanej platby môžete zistiť výšku podmieneného kapitálu:
- UPC = RP – BC / T, kde RP je odhadovaná kompenzácia, BC je základná časť, T je predpokladaný čas platby, meraný v mesiacoch.
Na výpočet poistnej časti nám stačí poznať hodnotu PC1, ktorú nájdeme len v Dôchodkovom fonde Ruskej federácie (PFR). Keď budete poznať všetky údaje, budete vedieť vypočítať poistný podiel a v konečnom dôsledku vypočítať, s akým benefitom môžete počítať pri odchode do dôchodku. Štát každoročne zvyšuje dôchodky. To je ovplyvnené indexáciou a infláciou. Indexácia je zvýšenie sumy platieb, ktoré sa každoročne uskutočňujú.
Príklad výpočtu
Občan Sidorov Ivan Sergejevič, narodený v roku 1956, môže odísť do dôchodku v roku 2016. Pracovná prax občana je 29 rokov. Jeho plat bol 1 700 rubľov mesačne. Je potrebné zvážiť výpočet dôchodkov krok za krokom:
- Na začiatok je potrebné vypočítať koeficient skúseností. Za 25 rokov praxe je koeficient 0,55, za každý ďalší rok je zvýšenie o 0,01. Výsledná sadzba občana bude 0,59 bodu.
- Mzdu vydeľte priemernou mzdou, teda 1700:1671 = 1,02.
- Dosaďte tieto čísla do vzorca (pozri vyššie) a nájdite ukazovateľ dôchodkového kapitálu: 1,02 x 1671 x 0,60 – 450 (pevná platba v roku 2002) x 228 (približný počet mesiacov kompenzácie) = 130564,66. Takto sa vypočítava kapitál na rok 2002.
- Vláda každoročne indexuje dôchodky, preto je potrebné výsledné číslo vynásobiť celkovým koeficientom: 130564,66 x 5,6148 = 733094,45 - to je veľkosť dôchodkového kapitálu Ivana Sergejeviča do roku 2019.
- Malý príspevok sa poskytuje za postsovietske obdobie práce od roku 1991 do roku 2002, rovná sa 0,1 sumy kapitálu a predstavuje 73 309,45.
- Ku všetkým týmto príspevkom je potrebné pripočítať výšku kompenzácie vybranej na osobnom účte, ktorú zamestnávateľ vypláca od roku 2002. Podľa dôchodkového fondu predstavujú 856 342,10 rubľov. Princíp výpočtu: spočítajte všetky tieto čísla: 733094,45 + 73309,45 + 856342,10 = 1662746,00.
- Získanú sumu vydeľte približnou dobou vyplácania dávky, tak určíte dávku (228 mesiacov): 1662746,00: 228 = 7292,75.
- Vynásobte individuálny dôchodkový koeficient (pri odvodoch to bolo 106,393) a náklady na bod (v roku 2019 to bolo 78,28). Dostanete dodatočnú časť poistenia: 8 328,44 RUB.
- K poistnej časti pridajte základnú pevnú platbu, ktorej minimálna výška sa v súčasnosti rovná 4805,11 rubľov. Dostanete konečnú platbu, ktorej veľkosť je (8328,44 + 4805,110) = 13133,55 rubľov.
Video
Našli ste chybu v texte? Vyberte ho, stlačte Ctrl + Enter a všetko opravíme!
Dôchodok bude v skratke závisieť od troch faktorov: od platu, odpracovanej doby a od veku odchodu do dôchodku. Čím väčšia je každá z týchto zložiek, tým vyšší bude budúci dôchodok.
Najdôležitejšou zmenou je, že poistná časť dôchodku sa nebude počítať v absolútnych číslach (teda v akumulovaných rubľoch), ale v bodoch. Po odchode do dôchodku sa počet nazbieraných bodov vynásobí ich hodnotou. Ten schvaľuje vláda a každý rok sa bude indexovať podľa úrovne inflácie.
Napríklad v roku 2019 bude cena bodu stanovená na 87,24 rubľov. Zároveň, aby ste mohli počítať s poistným dôchodkom, musíte získať určitý počet bodov. Pre tých, ktorí odídu do dôchodku v roku 2019, je to 16,2 bodu. Ale toto číslo bude každým rokom rásť. A do roku 2025 by to malo byť 30 bodov.
Prax minimálne 15 rokov
Požiadavky na minimálne pracovné skúsenosti sa zvýšia. Teraz na vznik nároku na starobný dôchodok stačí odpracovať iba 10 rokov. Úradníci to považovali za veľmi málo a zvýšili kvalifikáciu na 15 rokov. Táto kvalifikácia sa však bude postupne zvyšovať – až do roku 2024. Napríklad v roku 2019 na nárok na poistný dôchodok stačí 10 rokov praxe.
Oficiálny plat
Dôležitú úlohu zohráva aj výška vášho oficiálneho platu. Ak za vás váš zamestnávateľ platí veľké príspevky do dôchodkového fondu, budete mať v budúcnosti väčšie nároky na dôchodok. Preto čím vyšší plat, tým lepšie. Hlavné je, aby to bolo oficiálne.
Existuje však určité obmedzenie. Poistné sa platí v plnej výške pre tých zamestnancov, ktorí nedostávajú viac ako 710 tisíc rubľov ročne (takmer 60 tisíc rubľov mesačne). Na základe tejto sumy sa vypočíta počet bodov, ktoré môžete za rok získať. Teraz je maximálna hodnota 7,9 bodu (do roku 2021 sa zvýši na 10 bodov). Môžete ich získať, ak ste pracovali celý rok a dostali maximálny plat (60 000 rubľov alebo viac). Ak je váš plat nižší, dostanete menej bodov.
Prírastkové koeficienty
Vláda zvýšila vek odchodu do dôchodku. Nominálne budú môcť ženy odísť do dôchodku v 60 a muži v 65, stane sa tak postupne do roku 2028. Navyše, výhody zostanú pre tých, ktorí pracujú v nebezpečných odvetviach. Budeme však vyzvaní, aby sme pracovali dlhšie. Vo vzorci sú ďalšie koeficienty. Napríklad, ak si človek odloží odchod do dôchodku o päť rokov, potom bude dôchodok približne jedenapolkrát väčší. Ak na 10 rokov - viac ako dvojnásobok.
Nové dôchodkové dávky
Objavili sa rôzne podnety. Napríklad pre veľké rodiny. Predtým mali mladé mamičky len obdobie starostlivosti maximálne o dve deti – 1,5 roka na každé, teda spolu tri roky. Podľa nového návrhu zákona sa pri výpočte dĺžky služby bude brať do úvahy 4,5 roka – 1,5 roka starostlivosti na každé z troch detí. Vojenská služba sa navyše započítava do dĺžky služby.
Prečo dostávame dôchodok?
Pripomeňme, že všetci pracujúci Rusi platia 30 % poistného zo svojich oficiálnych platov. Časť prostriedkov ide na bezplatnú medicínu a ďalšie sociálne projekty. Z týchto 30 % si na starobu šetríme len 16 %. A teraz sú tieto peniaze rozdelené na dve časti.
Poistenie – 10 % – slúži na výplatu súčasných dôchodcov. A dôchodkový fond zaznamenáva, aký príspevok každý zamestnanec vložil do tohto spoločného banku, od toho bude v budúcnosti závisieť výška dôchodku. A financovaná časť - 6% - sa prevedie na individuálne účty. Tieto peniaze sú investované do cenných papierov prostredníctvom správcovských spoločností – verejných a súkromných, ako aj prostredníctvom neštátnych dôchodkových fondov (FNM). Kapitálový dôchodok sa tvorí iba pre tých občanov, ktorí sa narodili v roku 1967 a neskôr.
V rokoch 2018 a 2019 sa však do financovanej časti neplatia žiadne príspevky. Všetky peniaze idú na poistnú časť, teda na výplatu súčasných dôchodcov. Navyše, ministerstvo práce nedávno oznámilo, že takmer 20 % Rusov nie je v systéme dôchodkového poistenia. To znamená, že dostávajú platy v obálkach. To znamená jediné – títo ľudia budú poberať sociálny dôchodok, ktorý je extrémne malý.
Dôchodková kalkulačka na stránke dôchodkového fondu
Ruský dôchodkový fond vytvoril koncom minulého roka jednotnú databázu všetkých budúcich dôchodcov. Každý Rus má teraz svoj osobný účet, kde vidí, koľko bodov už získal. Aby ste si overili, či za vás zamestnávateľ odvádzal príspevky, a videli svoju dôchodkovú budúcnosť, musíte urobiť štyri jednoduché kroky.
✔ Zaregistrujte sa na portáli štátnych služieb (gosuslugi.ru). Ak ste tam už boli, preskočte priamo na ďalší krok.
✔ Prejdite na webovú stránku dôchodkového fondu, nájdite tlačidlo „Osobný účet poistenca“, zadajte svoje prihlasovacie meno a heslo (presne rovnaké ako na „Službách štátu“).
✔ Pozrite si údaje o dĺžke vašej služby a nahromadených dôchodkových bodoch. Ak ste nejaké obdobie pracovali a zamestnávateľ vám nevypočítal a neodviedol poistné, tak to zistíte okamžite. V takom prípade musíte ihneď podať sťažnosť zamestnávateľovi. Ak nespolupracuje, tak sa treba sťažovať na inšpektorát práce. Ak problém bezodkladne vyriešite, môžete svoje práva rýchlo obnoviť.
✔ Pomocou kalkulačky zistíte, koľko dôchodku môžete zarobiť v starobe.
Väčšina ľudí čelí ťažkostiam pri určovaní výšky svojho budúceho dôchodku. Majú otázku o ako vypočítať starobný dôchodok?
Hlavné parametre ovplyvňujúce veľkosť dôchodku
Dôchodkový fond má na žiadateľov niekoľko požiadaviek:
- osoba musí mať aspoň 8 rokov praxe;
- minimálny počet bodov je 11,4.
Nárok na sociálne dávky majú starší ľudia, ktorí tieto kritériá nespĺňajú. Existujú kategórie ľudí, ktorí majú nárok na predčasný dôchodok. Ako to urobiť správne vypočítať starobný dôchodok pre ženy? Môžete to urobiť priamo na našej webovej stránke.
Ako sa zmenil vzorec na výpočet dôchodkov
v roku 2017? Pri výpočte výhod špecialisti zohľadňujú tieto ukazovatele:
- Výška IPC, ktorá úplne závisí od príspevkov zamestnávateľa.
- Prémiové kurzy, ktoré vám umožnia zvýšiť vašu výplatu. Boli vyvinuté s cieľom zabrániť starším ľuďom, aby požiadali o dôchodok ihneď po dosiahnutí príslušného veku. Štát sa týmto spôsobom snaží znížiť zaťaženie rozpočtu.
Na výpočet výhod sa používa nový vzorec:
SP = IPC x SIPC x K + FV x K, kde:
- SP - výška dôchodku zo starobného poistenia;
- IPC - počet bodov získaných staršou osobou;
- SIPC - náklady na IP, ktoré sa upravujú v súlade s infláciou;
- K je hodnota koeficientu, ktorý sa používa na neskorší odchod do dôchodku;
- PV - prostriedky, ktoré sú vyplácané všetkým kategóriám poberateľov dôchodkov.
Na určenie IPC môžete použiť nasledujúcu metódu:
IPC = SV / SV max x 10, kde:
- SV - prostriedky prevedené zamestnávateľom ako poistné. Okrem toho sa základ dane každoročne upravuje.
- СВmax - aká je maximálna výška príspevkov, ktoré možno použiť pri výpočte dôchodku.
Aby ste zarobili dostatočné množstvo IPC, musíte dostať oficiálny plat. Niektorí zamestnávatelia však stále uprednostňujú výplatu zamestnancov v hotovosti v „obálkach“. V tomto prípade sa príspevky nepripisujú na účet poistenca. Absencia dôchodkových bodov neumožňuje osobe získať nárok na poistný dôchodok.
náklady na IPC
Sám za seba? Na to potrebujete poznať aktuálne náklady na IPC. Federálne úrady každoročne indexujú cenu dôchodkového bodu. V roku 2017 dosiahla hodnota IPC 78,28 rubľov.
Aké faktory určujú výšku fixných platieb?
Pri výpočte štátom garantovanej sumy sa berie do úvahy niekoľko okolností:
- Prítomnosť závislých osôb, ktoré sú v starostlivosti staršej osoby.
- Ľudia, ktorí boli uznaní za invalidných, môžu počítať so zvýšenými dôchodkami.
- Pevné platby sa zvyšujú pre skupinu ľudí, ktorí pracovali na Ďalekom severe aspoň 15 rokov.
- Na zníženie rozpočtového deficitu sa federálne orgány rozhodli zaviesť bonusové koeficienty. Týkajú sa ľudí, ktorí odchádzajú do dôchodku neskôr, ako sa očakávalo. Okrem toho je veľkosť koeficientu stanovená s prihliadnutím na dobu odkladu.
| Koľko rokov uplynulo od dosiahnutia dôchodkového veku? | Hodnota bonusového koeficientu, ktorý umožňuje zvýšiť výšku fixnej platby |
|---|---|
| 1 | 1,056 |
| 2 | 1,12 |
| 3 | 1,19 |
| 4 | 1,27 |
| 5 | 1,36 |
| 6 | 1,46 |
| 7 | 1,58 |
| 8 | 1,73 |
| 9 | 1,9 |
| 10 | 2,1 |
Ak neodídete do dôchodku 10 rokov a budete pokračovať v práci, môžete zvýšiť objem fixných platieb 2,1-krát. Mnohí Rusi sú však skeptickí voči myšlienke odložiť si dôchodok. Dôvodom tohto rozhodnutia je, že väčšina obyvateľov Ruskej federácie sa nedožíva 66 rokov.
Ako si sami určiť výšku dôchodku
Na to potrebujete poznať výšku oficiálneho platu. Ak človek plánuje oddialiť odchod do dôchodku, potom je potrebné použiť bonusový faktor. Ťažkosti pri výpočte dôchodkov spočívajú v tom, že štát pravidelne indexuje hlavné ukazovatele.
Budúci dôchodca si musí vyhľadať aktuálne informácie o nákladoch na IPC a výške fixnej platby. Za týchto podmienok má veľa používateľov ťažkosti. Oni nevedia, ako vypočítať starobný dôchodok v roku 2017 rok. Pri samostatnom určovaní výšky dávok sa človek stretáva so skutočnosťou, že výška jeho platu sa neustále mení.
Na zjednodušenie procesu výpočtu dôchodku môžete použiť online kalkulačku. S jeho pomocou však nie je možné získať presnú výšku platieb. Je potrebné vykonať nezávislé výpočty. Aby ste pochopili mechanizmus výpočtu dôchodkov, môžete zvážiť nasledujúci prípad.
Príklad výpočtu
Po skončení vysokej školy sa človek v 24 rokoch zamestnal. Bol mu ponúknutý oficiálny plat 35 tisíc rubľov. Muž pracoval vo firme až do dôchodkového veku. Dĺžka praxe bude: 60 – 24 = 36 rokov.
Teraz určme počet dôchodkových bodov, ktoré muž zarobil za rok. Je potrebné vziať do úvahy, že osoba odmietla kapitalizovaný dôchodok:
(35 000 x 12 x 0,16) / (876 000 x 0,16) x 10 = 67 200 / 1 401 600 = 4,79 bodu
- 12 – počet mesiacov v roku;
- 0,16 – tarifa, ktorú zamestnávatelia prevedú do dôchodkového fondu;
- 876 000 je maximálna suma v roku 2017, ktorá podlieha dani;
Odtiaľ určíme počet bodov, ktoré starší človek získa:
4,79 x 36 = 172,44
Vynásobme počet IPC ich hodnotou v roku 2017:
172,44 x 78,58 = 13 550,33 rubľov.
K prijatej sume pripočítame štátom garantovanú platbu:
13 550,33 + 4 805,11 = 18 355,44 rubľov.
Ako zistiť výšku kapitalizačného dôchodku
Komu výpočet starobného dôchodku v roku 2017 musíte poznať tarifnú sadzbu, ktorá sa používa pri výpočte platieb za poistenie. Manažéri podnikov odvádzajú 16 % miezd svojich zamestnancov mesačne do dôchodkového fondu.
Z toho sa 6 % použije na financovanú časť platieb. Zostávajúca suma je určená na akumuláciu poistnej časti dôchodku. V roku 2015 sa orgány rozhodli pozastaviť možnosť výberu financovaných platieb. Zvláštnosťou situácie je, že výška dôchodku nepodlieha valorizácii.
Na určenie výšky sporiacich platieb môžete použiť nasledujúci vzorec:
NP = PN / T, kde:
- PN - súčet všetkých platieb, ktoré boli prijaté na osobný účet staršej osoby. Pri výpočte musíte brať do úvahy prostriedky získané z materského kapitálu a štátnych dávok.
- T - obdobie vzniku kapitalizačného dôchodku.
Napríklad staršia osoba má na svojom osobnom účte 245 000 rubľov. Doba splatnosti je 228 mesiacov. Na určenie výšky financovaného dôchodku stačí rozdeliť 245 tisíc rubľov 228.
245 000 / 228 = 1074,56 rubľov.
bez toho, aby ste sa obrátili na špecialistov
Výšku požadovaných platieb si žiadateľ môže zistiť na osobnom účte dôchodkového fondu. Ak chcete získať prístup, musíte sa zaregistrovať na webovej stránke, ktorá poskytuje možnosť využívať vládne služby. Mnohí používatelia nevedia ako vypočítať starobný dôchodok. Kalkulačka prezentované na webovej stránke pomáha zjednodušiť postup určovania výšky platieb.
Ako dlho budete musieť pracovať, aby ste mali nárok na určitú sumu dôchodku?
Aby ste dosiahli zvýšenie budúceho dôchodku, potrebujete poznať postup jeho výpočtu. Pri výpočte platieb odborníci zohľadňujú nielen úroveň platu osoby.
Výška dávky je ovplyvnená pevnou platbou a nákladmi na IPC. Výpočet dôchodkov sa môže zvýšiť, ak osoba pracovala na Ďalekom severe. Výška platieb závisí od bonusových koeficientov.
Napríklad kandidát by chcel dostať dôchodok vo výške 18 000 rubľov. Pri uzatváraní pracovnej zmluvy bol jeho plat stanovený na 40 tisíc rubľov. Je potrebné určiť dĺžku praxe a výšku platu, ktoré sú potrebné na výpočet takýchto dávok.
18 000 – 4 805,11 = 13 194,89 rubľov.
V tomto vzorci je 4 805,11 suma pevnej platby platná v roku 2017.
Počet dôchodkových bodov možno zistiť vydelením výslednej sumy nákladmi na IPC:
13 194,89 / 78,58 = 167,91
Výška platieb poistného, ktoré sa majú previesť do dôchodkového fondu, bude:
167,91 x 876 000 x 0,16 / 10 = 2 353 426 rubľov.
Túto hodnotu vydelíme 0,16 a dostaneme výšku príjmu, ktorý by mal človek zarábať celý život:
2 353 426 / 0,16 = 14 708 916 rubľov.
Dĺžka služby bude 14 708 916 / (12 x 40 000) = 30 rokov.
Výhody a nevýhody určovania výplat pomocou online kalkulačky
Komu výpočet starobného dôchodku pre ženu 1962 rok narodenia, musíte zadať všetky parametre do kalkulačky. Väčšina ľudí nie sú špecialisti, ktorí sa dobre orientujú v dôchodkovom práve. Vďaka kalkulačke si rýchlo vypočítate výšku platieb. Ak to chcete urobiť, stačí zadať nasledujúce informácie:
- pohlavie žiadateľa;
- rok narodenia osoby;
- či sa príspevky zamestnávateľa používajú na vytvorenie financovanej časti dôchodku;
- trvanie vojenskej služby a starostlivosti o deti;
- počet závislých;
- úroveň platu;
- koľko rokov človek plánuje pracovať.
Skript nezávisle vypočíta výšku dôchodku. V prípade potreby môže používateľ vytlačiť výsledky. Nevýhodou kalkulačky je, že si takto viete určiť len približnú výšku budúceho dôchodku. Nie je možné vypočítať všetky parametre, ktoré špecialisti používajú pri výpočte platieb.
Záver
Online kalkulačka vám zjednoduší proces výpočtu vášho dôchodku. Získané čísla však nemožno nazvať presnými. Na určenie správnej sumy výplaty je najlepšie použiť vzorec. V prípade potreby sa môže osoba poradiť so špecialistami dôchodkového fondu.
Nenašli ste odpoveď na svoju otázku? Opýtajte sa právnika
Muž žena
Všeobecne stanovený vek odchodu do dôchodku
muži - 60 rokov, ženy - 55 rokov.
V tomto veku máte právo požiadať o starobný dôchodok.
Všeobecne stanovený dôchodkový vek pre mužov je 60 rokov, pre ženy - 55 rokov. Pre občanov, ktorí majú nárok na dôchodok skôr, ako je všeobecne ustanovený dôchodkový vek, je vek, v ktorom vzniká nárok na dôchodok, nižší ako všeobecne ustanovený. Uveďte dĺžku očakávanej pracovnej praxe – od začiatku pracovnej kariéry až do dosiahnutia dôchodkového veku. Doba štúdia, starostlivosť o deti a branná povinnosť sa neberú do úvahy. Ak je vaša celková dĺžka služby do roku 2021 nižšia ako 15 rokov, nárok na starobný dôchodok vám nevznikne a vy (ženy vo veku 60 rokov, muži vo veku 65 rokov) budete môcť požiadať o dôchodok Fond sociálneho dôchodku, ktorého výška je menšia.
0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10
Výška dôchodku podľa nového vzorca sa výrazne zvyšuje, ak po dovŕšení dôchodkového veku odložíte žiadosť o dôchodok na neskorší dátum. Podľa nového vzorca sa výška poistného dôchodku zvyšuje z dôvodu neskoršieho odchodu do dôchodku, teda podaním žiadosti o dôchodok po dosiahnutí dôchodkového veku alebo vzniku nároku na dôchodok (pre „predčasných dôchodcov“). Poistný dôchodok bude pozostávať zo sumy pevnej platby (od 1. februára 2015 - 4383,59 rubľov) a poistnej časti. Za každý rok neskoršej žiadosti o dôchodok sa poistný dôchodok zvýši o zodpovedajúce koeficienty poistného. Napríklad, ak požiadate o dôchodok 5 rokov po dovŕšení dôchodkového veku, pevná platba sa zvýši o 36 % a poistný dôchodok o 45 %; ak - 10 rokov, potom sa pevná platba zvýši o 2,11-krát, poistná časť - o 2,32-krát.
Váš budúci dôchodok sa tvorí iba z vášho oficiálneho platu. Tu môžete zadať svoju aktuálnu mzdu pred zdanením príjmu fyzických osôb alebo podmienenú priemernú mzdu za celý pracovný život v bežných cenách.
Čím vyšší plat, tým vyšší bude dôchodok. Hlavná vec je, že plat musí byť oficiálny, to znamená „biely“. To znamená, že zamestnávateľ za vás platí poistné do systému povinného zdravotného poistenia. Ak poberáte neoficiálny plat, zamestnávateľ neplatí odvody, netvorí sa vám dôchodok a nezohľadňuje sa ani dĺžka vašej služby. Podľa nového vzorca sa poistné so sadzbou 22 % platí z maximálnej mzdy 66 334 rubľov mesačne.
Vojenská služba pri odvode sa započítava do celkovej dĺžky služby. Za každý rok brannej povinnosti sa podľa nového dôchodkového vzorca počíta 1,8 dôchodkového koeficientu a jeden rok poistnej (mimopracovnej) praxe, čo sa zohľadňuje vo vašej celkovej dĺžke služby.
V novom dôchodkovom vzorci sa dovolenky pre deti (do 1,5 roka na každé zo štyroch detí) započítavajú do celkovej dĺžky služby. Podľa nového dôchodkového vzorca sa pripočítava: 1,8 dôchodkového koeficientu za rok materskej dovolenky na starostlivosť o prvé dieťa, 3,6 dôchodkového koeficientu za rok materskej dovolenky na starostlivosť o druhé dieťa, 5,4 dôchodkového koeficientu za rok materskej dovolenky. na starostlivosť o tretie dieťa , 5,4 dôchodkový koeficient za rok materskej dovolenky na starostlivosť o štvrté dieťa.
Nie ano
Ak ste pracovali v poľnohospodárstve aspoň 30 rokov a stále žijete na vidieku, výška pevnej platby v rámci poistného dôchodku sa zvýši o 25 %.
Vyberte si tarifu.
Uveďte prosím svoje pohlavie.
Dôchodkové sporenie sa podľa zákona netvorí občanom narodeným v roku 1966 a starším.
Zadajte inú hodnotu pre svoje pracovné skúsenosti.
Uveďte prosím rok narodenia.
Zadajte plat vyšší ako minimálna mzda v Ruskej federácii v roku 2016 - 6 204 rubľov.
Od roku 2025 je minimálna celková dĺžka služby na poberanie starobného dôchodku 15 rokov. Minimálny počet získaných koeficientov pre priznanie dôchodku je 30. Ak ste v odpovediach na otázky uviedli menej ako 15 rokov praxe alebo počet získaných koeficientov nedosiahne 30, potom vám bude priznaný sociálny starobný dôchodok. : pre ženy vo veku 60 rokov, pre mužov vo veku 65 rokov. Starobný sociálny dôchodok je dnes 4 769,09 rubľov mesačne. Okrem toho dostanete k dôchodku sociálny príplatok do výšky životného minima dôchodcu v regióne vášho bydliska.
Ak chcete získať vyšší dôchodok, upravte svoje životné plány tak, aby ste mali odpracovaných 15 rokov alebo viac a v konečnom dôsledku mohli získať aspoň 30 dôchodkových faktorov.
Prepáčte, kalkulačka nie je určená na výpočet veľkosti dôchodkov súčasných dôchodcov, občanov, ktorým do dôchodku zostáva menej ako 3-5 rokov.
- V kontakte s 0
- Google+ 0
- OK 0
- Facebook 0
